Как переводить деньги за границу из России в 2024 году

Несмотря на различные ограничения и санкции, граждане России по-прежнему имеют возможность осуществлять денежные переводы за границу в 2024 году. Хотя процесс отправки средств за рубеж несколько усложнился по сравнению с предыдущими годами, все же существуют простые и доступные способы сделать это. В данной статье мы подробно рассмотрим основные варианты трансграничных переводов из России, доступные в текущих условиях, а также дадим рекомендации по выбору наиболее оптимального из них в зависимости от ваших потребностей и обстоятельств. Мы расскажем, как отправлять деньги своим близким, друзьям или деловым партнерам в других странах быстро, выгодно и с соблюдением всех необходимых правил безопасности. Независимо от того, являетесь ли вы частным лицом, которому нужно перевести относительно небольшую сумму, или представителем бизнеса, заинтересованным в регулярных трансграничных платежах, эта информация будет для вас полезна. Итак, давайте разбираться, какие есть практические способы перевода денег из России за границу в 2024 году.

Основные способы перевода и их особенности

Итак, если вам необходимо перевести деньги из России за границу, то в 2024 году у вас есть следующие варианты:

Банковский перевод

Многие российские банки продолжают предлагать услуги международных переводов в иностранной валюте, несмотря на санкции. Однако список доступных стран может быть ограничен, а комиссии и сроки перевода увеличены. 

Чтобы осуществить банковский перевод за рубеж, вам потребуется:

• Открыть счет в российском банке, если у вас его еще нет

• Получить реквизиты зарубежного счета получателя (IBAN, SWIFT-код банка и т.д.)  

• Подготовить документы, подтверждающие источник происхождения средств и цель перевода (например, договор купли-продажи, трудовой договор и т.п.)

• Заполнить заявление на перевод в отделении банка или онлайн

• Оплатить комиссию и дождаться зачисления средств на счет получателя (обычно это занимает 3-5 рабочих дней)

Помните, что некоторые банки могут запросить дополнительные документы и информацию, особенно если вы переводите крупную сумму. Также стоит заранее уточнить актуальные лимиты и ограничения на переводы у вашего банка.

Системы денежных переводов

Кроме банковских переводов, у жителей России есть возможность отправлять деньги за границу с помощью специализированных систем денежных переводов. Эти компании предоставляют услуги по трансграничным переводам средств в сотни стран по всему миру. Их главное преимущество — это простота и скорость перевода, ведь для отправки денег через эти системы обычно требуется только паспорт отправителя.

Чтобы воспользоваться услугами систем денежных переводов, нужно выполнить несколько простых шагов. Прежде всего, необходимо найти ближайший пункт обслуживания выбранной системы, ее официальный сайт или приложение. Затем потребуется указать страну назначения перевода, сумму отправляемых средств и данные получателя (ФИО и т.д.). После этого можно внести деньги для перевода наличными в кассу пункта обслуживания, либо безналичным способом через банковскую карту или другие доступные способы оплаты.

Каждому переводу присваивается уникальный номер, который нужно сообщить получателю. Это своего рода ключ, по которому получатель сможет забрать отправленные средства наличными в пункте выдачи системы денежных переводов в своей стране. Для получения денег ему понадобится только этот номер перевода и документ, удостоверяющий личность (паспорт, ID-карта).

Электронные кошельки и сервисы

Еще несколько лет назад одним из самых популярных способов перевода денег за рубеж для россиян были электронные платежные системы и кошельки. С их помощью можно было мгновенно отправить средства на электронный счет получателя в другой стране. 

Но с началом санкций многие зарубежные сервисы ушли из России или серьезно ограничили свой функционал для российских пользователей. Вывести деньги из российского банка на такие кошельки становится все сложнее.  

Тем не менее в 2024 году у некоторых россиян все еще могут остаться средства на счетах в зарубежных электронных кошельках. Если вы — один из них, то можете попробовать следующую схему перевода денег из России:

1. Пополнить электронный кошелек в иностранной платежной системе с помощью перевода с российской банковской карты или других доступных способов.

2. Перевести средства с этого кошелька на банковский счет или карту получателя за рубежом.

Важно помнить, что по текущему законодательству каждый совершеннолетний резидент России имеет право перевести за рубеж не более 10 000 долларов США в месяц на свои зарубежные счета и кошельки. Для перевода более крупных сумм может потребоваться специальное разрешение. 

Кроме того, нужно быть готовым к дополнительным проверкам со стороны зарубежных платежных систем. Многие из них блокируют транзакции и счета, если есть подозрение, что деньги поступили из России в обход санкций.

Криптовалюты

В условиях санкций многие россияне стали обращать внимание на криптовалюты как альтернативный способ трансграничных переводов. Биткоин, Эфириум и другие цифровые активы позволяют быстро и анонимно переводить ценность из одной точки мира в другую.

Чтобы отправить перевод в криптовалюте из России, обычно требуется:

1. Завести криптовалютный кошелек 

2. Купить нужную криптовалюту за рубли на бирже или в обменнике

3. Перевести крипту на кошелек получателя в любой стране

4. Получателю останется обменять полученную криптовалюту на местные деньги

Однако у этого способа есть и минусы. Во-первых, многое зависит от текущего курса криптовалют, который может сильно колебаться. Во-вторых, в России операции с криптой хоть и не запрещены, но их регулирование и налогообложение пока не до конца определено. Ну и для массового пользователя этот способ может показаться слишком технически сложным.

"Народные" способы

Наконец, в России всегда были популярны и неформальные способы передачи денег через границу, особенно в страны бывшего СССР. Это, например:

• Передача наличных денег через знакомых и родственников, которые физически едут в другую страну

• Привлечение частных посредников, которые могут по договоренности положить деньги на иностранный счет получателя, а вы переводите им рубли на российский счет

• Прямой обмен рублей на иностранную валюту с людьми, у которых есть счета в иностранном банке, и последующая отправка этой валюты со счета получателю

Все эти методы связаны с определенными рисками и могут стоить дороже по комиссиям, чем официальные сервисы. Кроме того, они часто балансируют на грани законности. Тем не менее многие россияне прибегают к ним, если не остается других вариантов перевода за рубеж.

Еще одним способом вывести деньги из России за рубеж может быть покупка зарубежных активов, таких как недвижимость, ценные бумаги или доли в бизнесе. Этот вариант подойдет тем, у кого есть значительные свободные средства и желание не только сохранить, но и преумножить их за границей.

Покупка зарубежной недвижимости

Приобретение жилья или коммерческих объектов за рубежом - это не только способ надежно вложить средства, но и возможность получить вид на жительство в другой стране. В некоторых государствах, таких как Кипр, Греция, Португалия, Испания, действуют специальные программы "золотых виз" для инвесторов в недвижимость.

Процесс покупки обычно включает следующие шаги:

1. Выбор подходящего объекта и страны с учетом бюджета и целей 

2. Проверка "чистоты" сделки и юридических аспектов

3. Заключение договора купли-продажи и перевод денег продавцу

4. Оформление права собственности и уплата налогов

Стоимость зарубежной недвижимости стартует от нескольких десятков тысяч евро за небольшие апартаменты и достигает миллионов за элитные виллы и коммерческие объекты. Сумма сделки обычно переводится со счета покупателя в российском банке на счет продавца или агентства недвижимости за рубежом.

Нужно учесть, что из-за санкций и валютного контроля перевести крупную сумму из России одним платежом бывает трудно. Поэтому покупку часто дробят на несколько траншей или проводят через специальные счета-эскроу. Кроме того, по российским законам при покупке зарубежных активов на сумму от 600 000 рублей в год нужно подавать уведомление в налоговую.

Инвестиции в зарубежные ценные бумаги

Другой вариант — это покупка акций, облигаций и других ценных бумаг иностранных компаний. Для этого нужно открыть брокерский счет в российском или зарубежном банке, который даст доступ к торгам на иностранных биржах.

Алгоритм действий будет примерно таким:

1. Выбор лицензированного и надежного банка-брокера 

2. Прохождение процедур проверки (KYC, AML) и открытие счета

3. Перевод средств на брокерский счет со своего банковского счета

4. Покупка нужных ценных бумаг через торговый терминал или с помощью менеджера

При выборе инструментов для инвестиций стоит учитывать не только их потенциальную доходность, но и риски, а также налоговые последствия в России и стране эмитента. В идеале нужно диверсифицировать свой портфель по отраслям и регионам.

Стартовый порог входа на зарубежные фондовые рынки сейчас достаточно низкий. Многие банки-брокеры позволяют начать инвестировать от нескольких сотен долларов. Но чтобы получить ощутимый эффект, суммы должны быть на порядок выше.

Есть и более экзотические способы вложений за рубежом — например, в предметы искусства, антиквариат, коллекционные вина и т.д. Но они требуют специальных знаний и надежных партнеров на местах.

Так или иначе, инвестирование в зарубежные активы — это всегда долгосрочная стратегия со своими возможностями и подводными камнями. Ей стоит заниматься только в том случае, если есть лишние деньги, которые не понадобятся в обозримом будущем, а также готовность разобраться во всех юридических и налоговых нюансах. 

В противном случае для простого перевода средств родным и друзьям за границу лучше использовать более простые и быстрые способы, описанные выше — через банки, системы денежных переводов или онлайн-сервисы.

Почтовые переводы 

Наконец, нельзя не упомянуть и такой традиционный, но по-прежнему актуальный способ отправки денег за границу, как почтовый перевод. "Почта России" предлагает услугу международных переводов в десятки стран мира, причем получить деньги можно как на почте, так и на банковский счет.

Плюсы почтовых переводов:

• Доступность. Отделения почты есть практически в каждом населенном пункте России.

• Надежность. За почтовый перевод отвечает государство, а не частная компания.

• Возможность отправки наличных. Не нужно иметь банковский счет или карту.

Минусы:

• Низкая скорость. Почтовый перевод идет дольше, чем электронный, от нескольких дней до нескольких недель.

• Ограничения по сумме. 

• Высокие комиссии. За перевод придется заплатить до 8% от суммы, а также комиссии банков и почты на стороне получателя.

Чтобы отправить почтовый перевод за границу, нужно прийти в отделение "Почты России" с паспортом, заполнить бланк перевода и внести деньги наличными или картой. В бланке указываются данные отправителя и получателя, сумма, страна и способ получения (на почте или на счет).

Отправитель получает чек с уникальным номером перевода, который нужно сообщить получателю. Статус перевода можно отслеживать на сайте или в мобильном приложении "Почты России".

Получатель может забрать перевод наличными в своем почтовом отделении, предъявив документ, удостоверяющий личность, и номер перевода. Для зачисления средств на банковский счет нужно дополнительно указать реквизиты счета.

Почтовый перевод подойдет, если у вас или получателя нет банковского счета, а сумма и срочность перевода не так критичны. Это неплохой вариант, чтобы отправить небольшую финансовую помощь родственникам в страны СНГ, Восточной Европы или Балтии.

Однако если речь идет о более крупных суммах, а скорость важнее, чем анонимность, то стоит рассмотреть другие способы перевода, такие как банковский перевод, онлайн-сервисы или системы денежных переводов. Они, как правило, будут быстрее и выгоднее по комиссиям

Перевод через онлайн-сервис Avosend

Существуют и специализированные онлайн-сервисы, созданные именно для трансграничных переводов из России в условиях санкций. Один из самых известных и надежных — это Avosend.

Он позволяет быстро, легко и с минимальными комиссиями отправлять деньги из России в большинство стран мира. При этом получатель может выбрать, как ему удобнее забрать средства — на банковский счет, карту, через систему денежных переводов или по номеру телефона.

Чтобы сделать перевод через Avosend, нужно:

1. Зарегистрироваться на сайте сервиса 

2. Выбрать страну получения 

3. Указать сумму перевода в рублях и данные получателя

4. Оплатить перевод любым удобным способом (банковская карта, электронный кошелек)

Avosend сам конвертирует рубли в валюту перевода по выгодному курсу. А благодаря партнерской сети банков, деньги поступают на счет получателя очень быстро, обычно в течение нескольких минут. 

➡ Скачать Avosend

Преимущества переводов Avosend

Каковы же основные преимущества Avosend перед другими способами перевода?

• Удобство использования. Весь процесс перевода занимает несколько минут и не требует специальных знаний и документов. Интерфейс и поддержка доступны на русском и других языках.

• Выгодные тарифы. Сервис предлагает одни из самых низких комиссий на рынке.

• Безопасность. Сервис использует современные протоколы защиты данных и сотрудничает только с надежными банками-партнерами. 

• Широкий географический охват. Avosend работает со  странами на 4-ех континентах, в том числе с популярными направлениями переводов из России.

• Прозрачность условий. На сайте сервиса вы всегда можете рассчитать точную сумму перевода и комиссии еще до его совершения. Никаких скрытых платежей.

• Разные варианты получения. Деньги можно отправить напрямую на банковский счет или карту получателя, через систему переводов, по номеру телефона или электронному кошельку, а также для получения наличными.

Таким образом, Avosend становится оптимальным выбором, если нужно быстро, безопасно и выгодно перевести средства из России родным, друзьям или бизнес-партнерам за границей. Особенно сервис пригодится тем, кто совершает такие переводы на постоянной основе.

Выводы

В целом, несмотря на определенные санкционные сложности, возможности для перевода денег из России за рубеж в 2024 году по-прежнему остаются. Какой именно способ отправки средств выбрать, зависит от ваших конкретных потребностей и обстоятельств.

Для экстренных ситуаций неплохим вариантом будут международные платежные системы с быстрым зачислением.  

Но если вы ищете действительно удобный, выгодный и безопасный способ регулярно отправлять значительные суммы за границу, то стоит обратить внимание на специализированные онлайн-сервисы, такие, как Avosend. Они предлагают оптимальное сочетание скорости, низких комиссий, высоких лимитов и простоты использования.

Каким бы способом вы ни воспользовались, помните о правилах финансовой безопасности:

• Не передавайте никому свои банковские реквизиты, пароли и коды

• Внимательно проверяйте все данные получателя перед отправкой денег

• Храните документы и чеки, подтверждающие перевод средств и их происхождение

• При возникновении любых вопросов и проблем обращайтесь в службу поддержки своего банка или платежного сервиса

Надеемся, что изложенная информация поможет вам разобраться в основных нюансах и выбрать подходящий способ перевода денег из России за границу в текущих условиях.
Желаем удачных и выгодных транзакций!

➡ Скачать Avosend