Что такое финтех: обзор основных понятий

FinTech, или финансовые технологии, — это новые принципы работы финансовых услуг с использованием современных технологий.

Проще говоря, финтех делает нашу жизнь легче и удобнее, когда речь заходит о деньгах. С его помощью мы можем переводить деньги друзьям в два счета, оплачивать счета по телефону, получать кредиты и страховки онлайн, инвестировать через приложение и многое другое.

Все эти возможности появились благодаря развитию современных технологий в финансовой сфере. Раньше для того, чтобы перевести деньги или взять кредит, нужно было физически идти в банк и стоять в очередях. Сейчас большинство операций можно сделать прямо со смартфона, не выходя из дома.

Когда появился финтех

История FinTech-индустрии началась еще в прошлом веке с появлением платежной системы, банковских карт и банкоматов. Это уже можно назвать финансовыми технологиями, потому что они упростили доступ к финансовым услугам.

Но настоящий бум финтех пережил в последние 10-15 лет с развитием интернета и смартфонов. Когда люди получили возможность выходить в интернет где угодно и когда угодно.

Также большой толчок ему дало появление таких технологий как искусственный интеллект, большие данные, облачные вычисления и блокчейн. С их помощью стало возможно анализировать огромные массивы данных для улучшения финансовых продуктов и предоставлять персонализированное обслуживание каждому клиенту.

Например, благодаря искусственному интеллекту банки могут за считанные минуты оценить кредитоспособность клиента и предложить ему индивидуальные условия по кредиту или вкладу. Раньше на это уходили дни и недели ручной обработки документов.

Где используется финтех

Финтех активно применяется в таких областях как:

  • Платежи и переводы. Мобильные кошельки, приложения банков, системы мгновенных платежей между финучереждениями.

  • Кредитование. Онлайн получение кредитов, автоматическая оценка кредитоспособности на основе больших данных.

  • Инвестиции и трейдинг. Мобильные приложения для инвестирования в акции, облигации, ПИФы. Робо-эдвайзинг и автоматическая торговля.

  • Страхование. Оформление полисов онлайн, персонализированный подбор, анализ данных для оценки рисков.

  • Денежные переводы, онлайн-платежи и обмен валют. Сервисы для дешевых и быстрых переводов по всему миру.

  • Криптовалюты и блокчейн. Bitcoin, Ethereum и другие цифровые деньги, а также технология распределенных реестров.

Как работает финтех

В основе финтеха лежат современные технологии, которые позволяют упростить и ускорить финансовые операции, сделать их более доступными и удобными для клиентов.

Рассмотрим несколько примеров того, как именно работает финтех на практике.

Перевод денег через СБП

Одна из последних и уже привычных для нас финансовых инноваций — это Система быстрых платежей (СБП) между банками. Она позволяет в режиме 24/7 мгновенно переводить деньги с одной банковской карты на другую по номеру мобильного телефона получателя.

Как это работает? В основе СБП лежит единая централизованная платформа Банка России, которая интегрирована со всеми участниками системы. К ней подключены все крупнейшие банки страны. Поэтому перевод между любыми из них проходит мгновенно — за считанные секунды.

Таким образом, сложная многоступенчатая процедура банковского перевода упростилась до предела и стала максимально понятной для клиентов. Для оплаты в магазине или перевода знакомому достаточно знать его номер телефона.

Цифровой банкинг

Еще одним ярким примером финтеха является цифровой банкинг или дистанционное банковское обслуживание через мобильные приложения и интернет.

Современные мобильные и интернет банки позволяют клиенту получить практически любую финансовую услугу удаленно, без визита в офис. Это стало возможным благодаря передовым технологиям:

  • Мощные серверы и облачные хранилища данных позволяют безопасно обрабатывать миллионы запросов и транзакций.

  • Системы электронной идентификации и биометрии (распознавание лица/отпечатков) подтверждают личность клиента.

  • Искусственный интеллект и машинное обучение ускоряют процессинг документов, оценку рисков, выдачу кредитов.

  • Продвинутые аналитические системы на базе больших данных создают персональные предложения для каждого клиента.

Таким образом, цифровизация позволяет банкам существенно расширить спектр услуг, сделать онлайн-оплаты более доступными для широкого круга клиентов и при этом сократить издержки.

Бесконтактные платежи

Бурное развитие мобильных и бесконтактных платежей — еще одно важнейшее достижение финтех индустрии последних лет. Эта технология кардинально изменила сам процесс совершения покупок и оплаты услуг.

В чем преимущества? Во-первых, это невероятная скорость и удобство — достаточно лишь поднести карту/телефон к терминалу и платеж проходит за доли секунды.

Во-вторых, это высочайший уровень безопасности. В отличие от магнитных полос, новые бесконтактные карты/телефоны используют защищенный чип и технологию шифрования данных для каждой транзакции.

В-третьих, это широчайшие возможности интеграции в мобильные приложения и сервисы (Apple/Google/Samsung Pay). Платить стало можно буквально всем - часами, браслетом, даже автомобилем! Это по-настоящему революционная технология в мире платежей.

Какие технологии использует финтех

Финансовые компании активно внедряют различные передовые технологии для повышения эффективности и создания инновационных продуктов. Рассмотрим некоторые ключевые технологии финтеха:

Искусственный интеллект и машинное обучение

Эти технологии позволяют компьютерным системам обучаться на примерах, находить сложные зависимости в данных и выполнять задачи, ранее доступные только человеку. В финтехе ИИ и ML активно применяются для:

  • Автоматизации рутинных процессов вроде проверки документов.

  • Мгновенного андеррайтинга и оценки кредитоспособности заявителей.

  • Персонализации финансовых продуктов и рекомендаций для клиентов.

  • Мошенничества и отмывания средств.

Большие данные и предиктивная аналитика

Большие данные (Big Data) - это технологии и методы обработки колоссальных массивов данных о клиентах, операциях, рынках. Анализ Big Data помогает:

  • Выявлять мошенничества и предотвращать риски на ранних стадиях.

  • Создавать детальные финансовые профили и истории клиентов.

  • Прогнозировать спрос на разные финансовые услуги.

  • Предлагать персонализированные продукты и ставки для каждого клиента.

Блокчейн

Блокчейн — это новая децентрализованная архитектура хранения данных и выполнения сделок без посредников. Уже сейчас активно применяется для криптовалют (Биткоин, Эфир), а в будущем может использовать в традиционном финансовом секторе. Потенциальные области применения в финтехе:

  • Межбанковские расчеты и платежи.

  • Умные контракты и юридические соглашения.

  • Выпуск и обращение цифровых активов и ценных бумаг.

  • Управление цепочками поставок.

Таким образом, современные технологии кардинально меняют ландшафт финансовой отрасли, делая ее более открытой, удобной и доступной для масс. На наших глазах формируется новая экосистема, которую можно назвать Финтех 2.0.

Будущее финтеха

Что нас ждет в будущем в мире финансовых технологий? Вот некоторые основные тенденции и перспективы, которые кардинально изменят онлайн-платежи:

Полная цифровизация

Многие эксперты прогнозируют, что в течение 5-10 лет до 90% всех финансовых услуг будут оцифрованы и переместятся в онлайн. Физические отделения банков и страховых компаний перестанут играть ключевую роль.

Развитие регулирования

Появление новых игроков и бизнес моделей (крипто, P2P кредитование) потребует адекватной реакции со стороны государств и регуляторов. Предстоит выработать четкие "правила игры" для всех участников рынка.

Рост конкуренции

FinTech-компании активно инвестируют в финансовые сервисы или партнерства с банками. Мы увидим жесткую конкуренцию между традиционными и новыми финтех игроками за клиентов.

Персонализация

Благодаря Big Data и ИИ финансовые продукты будут адаптироваться под конкретные потребност, цифровой профиль и предпочтения каждого человека. Это коснется ставок по вкладам/кредитам, условий страхования, инвестпортфелей и многого другого.

Alternative Finance

Помимо традиционных банковских и страховых услуг будут активно развиваться альтернативные способы привлечения/инвестирования средств — краудфандинг, P2P кредиты, децентрализованное финансирование на базе блокчейна.

Подведем итоги-финтех открывает колоссальные возможности как для бизнеса, так и для конечных потребителей финансовых услуг. Главное, чтобы развитие шло взвешенно, с учетом рисков и с параллельным усилением регулирования рынка. Тогда новые технологии смогут принести ощутимую пользу экономике и обществу в целом.

Сделать перевод

Сумма списания
Сумма зачисления
Продолжить

Переведётся по курсу

Зачисление

Несколько минут

Комиссия

Последние публикации

19 апреля 2024

Как перевести деньги в Китай в 2024 году – все способы

Рассмотрим подробно все доступные на сегодня методы

Подробнее
12 апреля 2024

Повысили месячный лимит на переводы в Китай

Еще больше возможностей специально для вас

Подробнее
Больше статей